保险中介概念与分类
1.保险中介的概念
保险中介是接受保险公司或投保人和被保险人委托，提供业务、风险管理、理赔等专业性服务，并收取佣金、手续费或咨询费的自然人或法人机构。保险中介包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人。保险中介的存在有利于促进保险交易活动顺利进行，降低市场交易费用成本，维护市场公平竞争。
保险市场构成的基本要素为保险需求、保险供给和价格。除此之外，保险中介也是保险市场不可缺少的要素之一。保险中介人不是保险合同的主体，既不享受合同的权利亦不承担义务，但是他们作为被保险人与保险人之间的媒介，是沟通双方关系的桥梁，在保险合同的订立与履行中发挥着重要的辅助作用。特别是随着保险市场的不断扩大和保险业规模的发展，在国际保险市场上，大量的保险业务是通过保险中介而实现的。了解和认识各种保险中介与保险的关系，更好地利用保险中介，为发展保险奠定基础。
2.保险中介的分类
保险中介人分为保险代理人、保险经纪人和保险公估人。在保险中介市场上，他们根据自身特点分别充当着不同的职业角色，对保险业的发展起到促进作用。保险代理人代表保险公司的利益，直接从事保险经营活动，其最主要的特点是作为保险营销的一个渠道，扩大保险销售；保险经纪人代表投保人和被保险人的利益，站在被保险人的立场上同保险公司协商保险事宜，其最主要的特点是作为保险业的专家，为投保人和被保险人提供专业的保险咨询服务；保险公估人不代表任何一方的利益，其接受委托人的委托，以中立的立场，对委托的事务做出客观公正的评判，其最主要的特点是为保险当事人提供公平公正的损失鉴定结果，为保险索理赔提供依据。
各保险中介之间的区别主要有：
(1)代表的利益不同。保险代理人代表保险人的利益；保险经纪人一般是代表投保人的利益，但也有例外的情形；保险公估人通常不代表保险合同当事人一方的利益，以中立立场处理保险赔案，当然，也可以作为一方当事人的代理人处理保险案件的保险公估人。
(2)法律后果不同。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任；因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任；保险公估人在这方面与保险经纪人的地位类似。
(3)职能不同。保险代理人的主要职能是招揽业务、收取保费等，经授权，代理人也可签发保单、协助进行事故现场勘察等；保险经纪人主要职能是从事保险业务的咨询与招揽、风险管理与安排、市场寻价和报价、损失索赔与追偿等；保险公估人主要从事保险标的的价值评估、检验、损失勘察和理算等。
(4)手续费支付方式不同。保险代理人直接向保险人领取于续费。保险经纪人根据其业务性质的不同，可获得保险人或被保险人支付的报酬，如果是接受投保人的委托向保险人办理投保手续的，则由保险人支付手续费；为被保险人办理索赔、提供风险管理咨询、提供风险评估服务等的，则由委托人支付。保险公估人的报酬由委托人支付
(5)市场准入条件不同。我国《保险法》对三类保险中介进行了基本的规定。中国保监会于2001年11月16日颁布、自2002年1月1日起施行的三个规定是目前我国主要的保险中介管理办法，分别是《保险代理机构管理规定》、《保险经纪公司管理规定》、《保险公估机构管理规定》。1997年11月30日中国人民银行公布的《保险代理人管理规定》也是重要的规范代理人方面的规定。
3.我国保险中介发展状况
截至2007年底，全国共有保险专业中介机构2331家，兼业代理机构143113家，营销员2014900人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入5793.38亿元，同比增长29.39%,占全国总保费收入的82.34%,同比上升2.97个百分点。全国中介共实现业务收入600.6亿元，同比增长47.27%。全国专业中介机构整体盈利19496.2万元，同比增长96.22%。
在2331家专业中介机构中，保险代理机构1755家，保险经纪机构322家，保险公估机构254家，它们所占的比例分别为75.29%、13.81%和10.9%。截至2007年底，外资保险专业中介机构有7家。
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保险市场构成的基本要素为保险需求、保险供给和价格。除此之外，保险中介也是保险市场不可缺少的要素之一。保险中介人不是保险合同的主体，既不享受合同的权利亦不承担义务，但是他们作为被保险人与保险人之间的媒介，是沟通双方关系的桥梁，在保险合同的订立与履行中发挥着重要的辅助作用。特别是随着保险市场的不断扩大和保险业规模的发展，在国际保险市场上，大量的保险业务是通过保险中介而实现的。了解和认识各种保险中介与保险的关系，更好地利用保险中介，为发展保险奠定基础。
2.保险中介的分类
保险中介人分为保险代理人、保险经纪人和保险公估人。在保险中介市场上，他们根据自身特点分别充当着不同的职业角色，对保险业的发展起到促进作用。保险代理人代表保险公司的利益，直接从事保险经营活动，其最主要的特点是作为保险营销的一个渠道，扩大保险销售；保险经纪人代表投保人和被保险人的利益，站在被保险人的立场上同保险公司协商保险事宜，其最主要的特点是作为保险业的专家，为投保人和被保险人提供专业的保险咨询服务；保险公估人不代表任何一方的利益，其接受委托人的委托，以中立的立场，对委托的事务做出客观公正的评判，其最主要的特点是为保险当事人提供公平公正的损失鉴定结果，为保险索理赔提供依据。
各保险中介之间的区别主要有：
(1)代表的利益不同。保险代理人代表保险人的利益；保险经纪人一般是代表投保人的利益，但也有例外的情形；保险公估人通常不代表保险合同当事人一方的利益，以中立立场处理保险赔案，当然，也可以作为一方当事人的代理人处理保险案件的保险公估人。
(2)法律后果不同。保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任；因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任；保险公估人在这方面与保险经纪人的地位类似。
(3)职能不同。保险代理人的主要职能是招揽业务、收取保费等，经授权，代理人也可签发保单、协助进行事故现场勘察等；保险经纪人主要职能是从事保险业务的咨询与招揽、风险管理与安排、市场寻价和报价、损失索赔与追偿等；保险公估人主要从事保险标的的价值评估、检验、损失勘察和理算等。
(4)手续费支付方式不同。保险代理人直接向保险人领取于续费。保险经纪人根据其业务性质的不同，可获得保险人或被保险人支付的报酬，如果是接受投保人的委托向保险人办理投保手续的，则由保险人支付手续费；为被保险人办理索赔、提供风险管理咨询、提供风险评估服务等的，则由委托人支付。保险公估人的报酬由委托人支付
(5)市场准入条件不同。我国《保险法》对三类保险中介进行了基本的规定。中国保监会于2001年11月16日颁布、自2002年1月1日起施行的三个规定是目前我国主要的保险中介管理办法，分别是《保险代理机构管理规定》、《保险经纪公司管理规定》、《保险公估机构管理规定》。1997年11月30日中国人民银行公布的《保险代理人管理规定》也是重要的规范代理人方面的规定。
3.我国保险中介发展状况
截至2007年底，全国共有保险专业中介机构2331家，兼业代理机构143113家，营销员2014900人。全国保险公司通过保险中介渠道实现保费收入5793.38亿元，同比增长29.39%,占全国总保费收入的82.34%,同比上升2.97个百分点。全国中介共实现业务收入600.6亿元，同比增长47.27%。全国专业中介机构整体盈利19496.2万元，同比增长96.22%。
在2331家专业中介机构中，保险代理机构1755家，保险经纪机构322家，保险公估机构254家，它们所占的比例分别为75.29%、13.81%和10.9%。截至2007年底，外资保险专业中介机构有7家。
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